進出口小微企業是浙江民營經濟中的一個重要生態，帶動了浙江以輕工業為主的民營經濟的強勁增長。為遵循中國平安“專業·價值”的理念，利用平安銀行為小微企業打造“一站式”線上融資服務快車道，平安銀行杭州分行迅速對轄區內小微型外貿企業開展全面調研及深入摸排，并擬定業務支持方案。

量身打造 結合當地市場不斷優化產品

平安銀行服務小微型外貿企業的發展之路一直走在行業前列，早在2016年，就運用某數據公司的外貿數據，根據出口退稅的平均余額為客戶提供免退稅款質押的信用貸款，額度高達500萬元，企業級純線上的極速支用體驗為提升小微貸款規模夯實了業務基礎。同時，平安銀行充分利用平安其他子公司在全金融牌照下的大數據獲取與運用能力，以及集團下平安商貿、平安科技、平安財產險等的協同能力，共同為小微型外貿企業提供運營支持與金融服務。除此之外，作為離岸牌照的持牌金融機構，平安銀行在上海自貿區設立了自貿區支行，在香港設置了香港分行，具備全天候、全路徑、全區域為小微企業提供所有支付結算需求的能力，為服務小微企業創造了優越的條件。

面向小微企業，平安銀行目前主推的產品為抵押E貸，該產品是平安銀行普惠金融條線根據全國房產市場的不同等級，以及各家分行當地不同的房價情況，量身打造的抵押類貸款產品，是為服務國標分類為小微型企業的專屬抵押貸款，額度最高可達4000萬，利率最低可至3.7%，期限最長可以做到10年，無還本續貸，可隨借隨還。該產品既可以由小微型企業主個人來申請，也可以按小微型企業公司的名義來申請，并可為企業開具增值稅發票。據悉，該業務在平安發展多年，產品成熟，深受企業主及公司財務管理者的好評及認可。

秉承著為小微企業提供更好更優質的服務理念，平安銀行始終保持著對當地金融市場高度的敏感性，并根據市場需求不斷地對產品進行優化迭代。2018年，針對中長期貸款，創新推出獨特的月供按20年計算的“氣球貸”還款方式，為小微企業合理降低月供負擔；2019年疫情后，作為第一批提供無還本續貸服務的銀行，針對持續正常經營的小微企業提供最長10年不用存入本金的授信支持；2020年，響應國家號召開始大幅降低融資成本，并對當地受疫情影響的客戶提供延期還本付息的服務；2021年，為小微企業定制新微貸業務模型，針對進出口企業可以根據企業主的個人征信以及國稅數據，放大核定客戶的抵押貸款額度，并可在抵押貸款額度外提供相應的增信授信服務；2022年，全力加快信貸投放，在同比月份中，抵押E貸產品的放款量呈現了數倍的增長。

今年6月，平安銀行杭州分行客戶經理在摸排中發掘到浙江某進出口有限公司有融資需求，該企業是國內知名工藝品出口民營企業，其生產的塑料及玻璃材質的工藝品在歐美各大商超均有銷售。客戶以其產品質量、產品設計獲得了外商的高度認可，單一產品國際占有率達70%。因公司2019至2022年期間均保持銷售收入營業利潤的高速增長，公司需要在2022年下半年增加銷售旺季的流動資金儲備，以應對大量訂單產生的原材料采購需求。客戶經理與公司財務初步測算后，企業預計申貸金額3000萬。為解客戶燃眉之急，幫助客戶在疫情期間平穩快速地渡過難關，客戶經理充分發揮抵押E貸產品審批快、額度高、融資成本低的優勢，為小微外貿企業提供定制化融資服務方案，最終給予客戶3080萬循環類貸款。該筆貸款從上報到審批全流程完成僅耗時2日，在內部流程端用短時效跑贏了同業競爭，且客戶僅在抵押面簽時來一次，高效快捷的流程、在客戶端亦得到了專業高效的服務認可。

與此同時，平安銀行杭州分行充分發揮綜合金融的優勢，為企業上門服務開立對公戶，為其員工提供平安薪專屬代發工資權益，同時疊加匯率避險產品，幫助企業主規避匯率波動帶來的貿易風險，多項金融產品齊助陣，帶給客戶豐富便捷的用戶體驗。

科技賦能 打造“一站式”線上融資服務快車道

為保障小微企業融資需求，平安銀行通過科技賦能，為小微企業打造“一站式”線上融資服務快車道，及時為受疫情影響的小微企業“輸血”。針對企業融資需求，新微貸產品依托“線上化、一站式、非接觸”的金融服務模式，通過口袋銀行、小程序、AI智能外呼等線上特色渠道等，7×24小時為小企業提供非接觸服務，同時運用人工智能等科技賦能，為企業提供“線上申請、智能審批”的融資服務，高效滿足小微企業“短、頻、快”的融資需求。

平安銀行杭州分行持續致力構建小微客群綜合經營體系，為滿足條件的初創小微企業提供簡易開戶流程，提升用戶體驗。通過線上一體化申請和資源打通調度，解決小微企業開戶、簽約難等問題。提供多種線上化服務工具，有效解決小微企業受疫情所困的賬戶服務和支付結算問題。通過新上線的小微“生意通卡”，打通各產品的相關權益體系，實現存貸、現金支取、消費、支付結算等功能。建設一站式生意通線上服務專區，覆蓋小微“生意圈、生活圈”，不定期贈送減息券、保險和消費電子券，提升小微企業經營效率、降低經營成本。為小微客戶對外輸出統一的平安小微生意通“全時空、全方位、全產品”綜合解決方案。? ? ?

2022年上半年，疫情反復給經濟社會發展帶來了諸多困難和挑戰，小微企業首當其沖。義烏疫情形勢尤為嚴峻，而平安銀行義烏福田小微支行的客戶均為義烏小商品城的出口型企業，外貿訂單處于交割的重要時間點，如無法獲得授信支持，很多企業將會面臨合同違約或無法維護出口商業務訂單的困境。

在這個關鍵節點，平安銀行杭州分行快速反應，在風險可控的前提下對操作流程作出調整優化，針對金華地區的客戶盡調采用視頻模式，同時在網點關門、客戶被管控無法出門的情況下，對部分貸款的發放賬戶允許采用二類賬戶。這一系列舉措讓客戶可以在不跑銀行，甚至是足不出戶的情況下即可獲得貸款支持，從而維持企業的平穩發展。

平安銀行作為小微金融服務的踐行者，也將繼續服務國家戰略和實體經濟發展，在該行“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”戰略定位的引領下，按照監管導向做實精細化管理工作，推進普惠金融業務量穩步增長，促進重點和薄弱領域客戶覆蓋面持續提升，進一步提升金融服務的質量和效率。