信用卡停息掛賬并不是任何人都能隨便申請的，首先必須得確定持卡人欠款金額超出其自身的還款能力，并且持卡人還要有還款意愿，在這個兩個前提下，才可以有機會申請停息掛賬。至于怎么申請，其實很簡單。

持卡人要在最后還款日之前，提前打電話給發卡行客服，告知自己并未是惡意逾期，講清楚自己透支信用卡未能及時歸還的原因，最好是要根據實際情況來闡述。

如果銀行認可你的理由的話，就可以要求銀行按照《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》而簽訂個性化還款協議。